Q：住み替え時の住宅ローン審査は厳しくなりますか？

結論から言うと、「状況によっては厳しくなる場合がある」が正解です。 特に「売却と購入を同時に進めるケース」や「現在の住宅ローン残債がある状態で新たなローンを組む場合」は、通常の住宅ローン審査よりも金融機関から慎重に判断される傾向があります。 しかし、事前の準備と的確なプランニングによって、スムーズに審査を通過することも可能です。 本記事では、住み替え時の住宅ローン審査がなぜ厳しくなりやすいのか、どう対策すべきか、テライズホームのサポート体制も含めて、詳しく解説します。 住宅ローン審査の基本とは？ 住宅ローンの審査では、主に以下のようなポイントがチェックされます。 年収や勤続年数（安定した収入があるか） 借入希望額と返済負担率（無理のない返済計画か） 他の借入の有無（車のローンやカードローンなど） 購入物件の価値（担保評価額） これらは新築購入でも住み替えでも基本的に同じですが、住み替えの場合は「現在の住宅ローンが残っているかどうか」が重要な追加要素になります。 なぜ住み替え時は審査が厳しくなりがちなのか？ 1. 二重ローンになる可能性がある 現在の家を売る前に新居を購入する場合、「現在の住宅ローン」＋「新たな住宅ローン」という形で、同時に2つのローンを抱えることになります。 この状態を「二重ローン」と言い、金融機関から見ると「返済リスクが高い」と判断されるため、慎重な審査になります。 2. 売却価格が確定していないと返済計画に不安 今住んでいる家の売却額が確定していない場合、自己資金の見通しが立たないことになります。 特に売却価格がローン残高を下回る「オーバーローン」状態では、新たなローン審査に大きく影響します。 3. 購入を急ぎすぎると自己資金が足りなくなる 「いい物件が見つかったからすぐに買いたい」という気持ちはわかりますが、手元資金が足りないと、審査に通る可能性が下がってしまいます。 審査を通すための対策は？ 審査をスムーズに進めるには、以下の対策が有効です。 ① 住み替えのタイミングを明確に 「売ってから買う」か「買ってから売る」か。これにより金融機関への説明内容が変わります。 売却が先行する場合：売却によって得られる資金を自己資金として計上でき、ローン額を抑えられます。 購入が先行する場合：「買い替えローン」や「つなぎ融資」を活用する必要があります。 ② 買い替えローンの活用を検討 「買い替えローン」とは、今の家のローン残債を新しい家のローンに組み込むことで、二重ローンを一本化する仕組みです。 これにより、表面的には1本のローンとなるため、審査が通りやすくなる場合があります。 ただし、金利がやや高めになる、担保評価が厳しくなるなどのデメリットもあるため、慎重に比較検討しましょう。 ③ 事前審査を早めに行う 物件探しと並行して、住宅ローンの「事前審査」を受けておくと、資金計画が明確になり、売買のタイミングも計りやすくなります。 ④ 不動産会社との連携がカギ 売却と購入を同時に進める場合、情報の整理とスケジュール管理が極めて重要です。 住み替えに強い不動産会社としっかり連携を取ることで、トラブルや資金不足を未然に防げます。 テライズホームのサポートで、住み替えも安心 左京区を中心に地域密着で活動するテライズホームでは、住み替えに伴う売却・購入・住宅ローン手続きまでワンストップでサポートしています。 テライズホームが選ばれる理由： 地域に根ざした査定力：左京区の土地や住宅の相場を熟知しており、売却価格の妥当性を的確にご提示。 買い替えローンやつなぎ融資の相談対応：地元金融機関との連携により、最適なローン選びをサポート。 スケジュール調整のプロ：売却・購入・引っ越しの流れをスムーズに進行。仮住まいの手配相談にも応じます。 住宅ローン専門アドバイザーが在籍：年収や返済比率、借入状況に応じたプランをご提案。 よくあるご質問 Q：住宅ローン残債がある場合、住み替えは難しいですか？ →いいえ、難しいわけではありませんが、ローン残高や売却価格によっては慎重な対応が必要です。 まずは不動産会社に査定を依頼し、残債とのバランスを確認しましょう。 Q：買い替えローンはどんな人に向いていますか？ →「今の家を売る前に新居を購入したい」「ローン残高を完済するだけの貯蓄がない」という方に有効な選択肢です。 ただし審査基準がやや厳しめなので、早めの相談をおすすめします。 Q：住宅ローンの審査はどこまで影響しますか？ →希望する物件が購入できるかどうか、返済計画が立てられるかに大きく影響します。 物件探しの前に、資金計画を立てることが重要です。 まとめ｜住み替えローン審査は準備次第で乗り越えられます 住み替えに伴う住宅ローン審査は、「二重ローンリスク」や「資金計画の不確定要素」により、通常よりも慎重に行われます。 しかし、しっかりとした準備と不動産会社との連携によって、審査通過の可能性を十分に高めることができます。 テライズホームでは、売却から購入・住宅ローンの選定まで、すべてのプロセスに専門スタッフが対応。 初めての住み替えでも、安心して進められる体制を整えています。 テライズホーム（京都市左京区）では、無料相談・簡易査定を随時受付中です。 「住み替えってどう始めればいいの？」そんな疑問があれば、ぜひお気軽にご相談ください。